20년 대출 연체 시 대출 연체 개인회생 해결 할 수 있을까?
일상을 하루하루 보내다보면 예기치 못한 불행을 마주하게되는 경우가 오죠.
요즘같이 어려운 경제 상황에서는 자신의 일자리를 위협받을 수 있고 급여나 월소득을 기존만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
간신히 버텨왔지만, 앞으로는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간이라도 포기말고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 알아볼까 한답니다.
개인회생 처음 들어보거나 알게된 사람들은 상당히 생소하게 다가올 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 바로 진행하고 채무에 대한 어려움을 완화해주는 제도입니다.
본인이 가지고 있는 자산 그리고 지금 받고있는 수입 에 비례하여, 채무의 액수가 큰 지라 삶의 어려움을 느끼고계신 분들에게 조정을 거쳐 채무에 관해서 법적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되고 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가, 면책 결정을 해드리는 것이죠.
그러니 본인이 생각한 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하기보다는 법적으로 조언해주는 전문 업체를 통해서 나의 당장의 상황을 쭉 이야기 한 뒤 준비할지를 정확히 판단하는 것이 좋아요.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있답니다.
그에 대한 변수는 바로바로 신청하시는 분의 재산 및 소득입니다.
혹시 다달이 벌고 있는 소득이 명시된 기준보다 적다면, 사실 개인회생 진행조차 가능하지 않기 때문인데요.
이러한 경우 개인파산을 정하여 준비해야 한답니다.
그러한 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 값을 말하죠.
신청할 때 납부가 바르게 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있다고 해요.
이 과정을 모두 합해 36개월 간 다달이 계속하게 되고 상환을 못한 남은 채무를 깎아주는 방식이죠.
여기서 본인이 총 얼마를 부담해야 하는지 알기를 원할 때는 어떤 방식으로 계산해야 할 지를 추론할 수 있어요.
이 경우 변제금은 먼저 말씀드렸던 수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
혹시나 따로 정기적으로 들어가게 되는 돈이 있는 분들이라면 소명을 받아 추가 생활비를 받아내는 것 역시 가능하답니다.
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중선리에 거주 중인 직장인 N는 37세가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 하고 있는 본인을 보게되었다고 하네요.
어렸을 적부터 세상과 점점 타협해버린 것이라고 생각할 수 있었습니다.
아무래도 커서 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 요구됐기 때문인데요.
그렇지만 당시 필요한만큼의 여윳돈을 마련해두지 않은지라 학부 때의 전공을 살려서 사회 생활에 일단 적응한 것인데요.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일자리를 얻어내는 것은 그리 고단하지 않았답니다.
하지만 회사 상사 밑에서 일을 계속 하고 다달이 월급을 받게되는 현재의 삶이 많이 행복하지는 않았죠.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌았습니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만 반복하는 일상을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 8년이 지났고 이제와서 보니 현재 회사 내에서도 은근 괜찮은 위치를 가질 수 있었습니다.
소득도 좀 더 괜찮은 금액으로 증가하여 돈도 나름 모을 수 있었죠.
경제적으로 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 관한 만족은 그렇게까지 높지는 않았다고 하더라고요.
나름 돈을 모은 후에는 준비해서 창업의 꿈을 펼쳐보려는 심산이었던 것입니다.
결국 그에 딱 좋은 시점이 되자, 조금의 망설이는 것도 없이 사표를 써서 냈다고 하더군요.
다년간의 직장 생활로 여러 경험까지 갖춘 N에게, 미래와 관련된 두려움은 전혀 없었답니다.
일부는 실패를 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었습니다.
다만 그 때 당시 모아둔 자금만을 가지고 생각하는 사업을 시작하자니 무리가 따랐으며 그 외에 돈을 빌려 추가로 필요한 준비금을 마련했죠.
이 선택이 중선리 개인회생의 원인이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 말이죠.
반복된 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도해 보았지만 오히려 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
이렇게 몇 개월 동안 손해가 계속되면서, 매우 큰 손실을 견뎌야 했다고 하더라고요.
마침내 어쩔 수 없이 사업장을 마무리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물, 물품들을 판 뒤에 같이 일했던 직원들의 급여를 주고 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 합니다.
그 과정에서 총합 7680만원이라는 어마어마한 빚이 남고 말았는데요.
지금 당장 이자를 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 생길 구석이 없었습니다.
결국, 나름 비슷한 직장에 또 취업하게 되었고 여기서 받는 소득을 기반으로 중선리 개인회생 절차를 해보기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 45만원이 됩니다.
이 돈을 3년 동안 낸다고 가정할 경우 중선리 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 채무금액을 도움받을 수 있는 셈이죠.
물론 이것은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이고 이자까지 모두 다 포함하면 실제 탕감 금액은 더욱더 좋다고 말할 수 있죠.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 전부 별 문제 없이 거친 뒤에, 다행히도 승인을 받게 될 수 있었다고 했어요.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나오기는 했지만, 신속히 대응했던 것이 괜찮게 작용했어요.
현재는 실수로 변제금이 미납되는 일이 절대 없을 수 있도록 보다 더 살피면서 면책 시점만을 기다리고 있다고 해요.
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개인회생이란 한 개인이 해결할 수 없는 차원에 달하여 파산할 상황에 이르게 된 채무에 대한 채무자의 비용 부담을 조금이나마 줄여주고자 제정된 국가상의 제도입니다.요즘처럼 경제가 어수선한 사태에 많은 이들이 담당하던 사업에 문제가 발생하거나, 근무하던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 예상치 못한 일을 마주하게 되는데요.
최소한의 생계 활동을 이어가기 위한 소비는 앞으로 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 발생할 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 금액은 끊임없이 나오는데 소득이 사라지자 부득이 대출의 도움을 받게 되는 것이죠.
애초에 이행할 채무가 있었던 분들의 경우 채무를 상환하지 못하고 다시금 새로운 빚을 체결하게 되는 것이기에, 만에 하나 상황이 해결되지 않는다면 당연하게도 계속 빚은 생길 수 밖에 없습니다.
그렇게 감당 불가능한 경우에 마주하게 되었을 때 중선리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 100% 전부, 원금은 최대한 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자으로서는 굉장히 힘이 되는 제도가 됩니다.
그렇기 때문에 이를 악용하려는 사람이 증가하고, 옳지 못한 방법을 활용하는 일이 늘어 더욱 꼼꼼하고 까다로운 심사 및 절차를 실시하고 있다고 해요.
막상 현재 심한 빚더미를 떠안고 있으나 개인회생에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청할 수 있는 자격은 되는지, 절차는 어떤 형식으로 행해지는지 알 길이 없을 때가 있잖아요.
중선리개인회생을 원만하게 하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 그리고 절차에 대한 파악이 우선입니다.
우선, 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 소득이 계속해서 발생됨을 증명할 수 있어야 하는데요.
만일 소득이 존재하지 않거나, 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아니라 파산 과정을 밟아야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 사치스러운 소비 활동 등 모든 빚에 대해서 조정할 수 있어 충분히 면책이 가능하다는 이로운 점이 존재하지만, 금액에 일정 한도가 정해져 있기 때문에 보유한 채무금액에 대한 파악이 중요한 포인트입니다.
뿐만 아니라 보유한 재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적어 재산의 처분으로도 빚을 갚을 수 없는 상황에 놓인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
중선리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액 안에서 따로 변제금을 설정하여 3년 이내에 분할납부하는 식으로, 현재의 생활 환경을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
반면 파산이란, 보유 재산을 모두 처분하여 채권자에게 갚는 방법인데요.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 같지만 특성이 판이하며, 각각의 장점과 단점을 가지고 있어요.
예를 들어, 현재 수입이 발생해 나름 규칙적인 생활과 보유 재산을 유지하기 위해서는 개인회생을 진행하는 것이 더 안정적이게 채무 탕감이 가능하겠습니다.
이처럼 다양한 장점이 있는 개인회생을 신청하려면 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 것이 불가피하여 신청하는 것만으로도 다소 복잡하고 난해할 수 있어 주의를 기울여야 한답니다.
이에 대한 신청서를 쓰고, 부채가 어쩌다가 생겨났으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 디테일하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 동안 빚을 어떤 방법으로 탕감해나갈 것인지에 관한 앞으로의 계획을 쓴 변제 계획서를 작성하여 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 들통나는 경우 본 사건은 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 반드시 정직하게 써야 할 것입니다.
하지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무 상세하게 기재할 경우엔 되려 불이익을 받게 될 수 있으니까요.
이럴 경우, 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률이 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청 승인이 나더라도 변제금액 결정에 있어 바라는 결말을 얻지 못할 수도 있어요.
그렇기 때문에 관련 경험이 많아 굉장한 노하우를 지닌 조력자의 도움을 받아서 나아가는 것이 유리한 것이랍니다.
첨삭 가능한 한도 내에서 채무자에게 불리한 점과 유리할 것 같은 내용을 조정하여 원하는 결과를 받아내는 것이 좋을 것입니다.
게다가 절차를 진행할 경우, 채권자 집회로 인해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까다로운 절차에서 특히 조력자의 중요함을 느끼게 되실 거예요.
중선리개인회생을 하게 되면 우선 금지 및 중지 명령이 내려와 채권자의 억압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행 역시 불가능하며, 또한, 어길 경우 법적 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 훨씬 편안한 상황 속에서 절차를 마무리할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특징상 직업을 계속할 수 있으며, 직위에 관한 불이익이 없답니다.
절차 진행에 대한 실정이 그 누구에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요로 되는 직업과 직급 역시 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 절대 없으며, 면책 후 채무 미납에 대한 사실이 전부 없어져 자유롭게 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 풀려나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 소지할 수 있답니다.
중선리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 제도인 만큼 원만하게 진행하여 최종 면책을 통하여 다시 살아가는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 한층 원활하게 처리해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있습니다.
또, 무료로 상담서비스를 실시하고 있으니 부담없이 언제라도 편하게 문의하시길 기다리겠습니다.
재빠른 최종 면책으로 어서 빨리 사회로 재기하실 수 있도록 물심양면으로 도와드리겠습니다.
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