면책금 빚청산 신청절차에
우리가 지내다 보면 생각지도 못한 일을 만나게되는 경우가 오죠.
요즘같이 어려워진 경제에는 현재의 직장을 위협받거나 또는 급여 및 수입을 이전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관하여 고민합니다.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 더 이상은 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간일지라도 끝내지 말고 한 번 더 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
개인회생이라는 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 알게된 분들이라면 매우 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원이 주도로 진행하며 빚과 관련된 어려움을 조력해주는 제도로써 여러분들이 가지고 있는 재산과 현재 버는 소득 을 계산해서 채무의 액수가 커서 일상생활의 끔찍함을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 통해서 채무에 대하여 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
충분히 돈벌이를 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 자격 기준에 적합한 분들께 인가, 면책을 결정해주는 것입니다.
그렇기 때문에 본인이 판단하는 기준을 가지고 될까 안될까를 걱정하지 말고 법적으로 조언해 줄 수 있는 조력자를 통해 본인의 지금 처한 상황을 쭉 이야기 한 후 준비할지를 정확히 판단하는 것이 좋습니다.
신용 채무를 할 시 최대 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 모든 유형의 채무가 포함될 수 있답니다.
이와 관련된 가장 큰 변수는 바로 여러분의 재산 그리고 월 소득인데요.
만약에 다달이 버는 월급이 해당 금액보다 적을 경우, 사실 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문이죠.
이러한 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 진행하여야 합니다.
이런 제한 사항은 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시 시점부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 금액을 말하는데요.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어졌을 경우 인가 승인을 받을 수 있어요.
이 과정을 도합 36개월 동안 다달이 거듭하게 되고 상환하지 못하 나머지 빚을 깎아주는 방식입니다.
만약 여러분이 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 때라면 어떤 방식으로 계산해야 하는지를 추론할 수 있어요.
이러한 경우 변제금의 계산은 이전에 얘기했던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방법으로 정해져요.
혹여나 추가적으로 정기적으로 들어가게 되는 지출이 있는 분들이라면 소명을 받아 추가 기본 생활비를 받는 방법도 가능합니다.
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관지리에 거주하고 있는 직장인 Q는 50세가 되면서 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 버티고 있는 본인의 모습을 보게되었다고 하네요.
어렸을 적부터 현실과 타협한 결과물이라고 생각할 수 있죠.
아무래도 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 상당한 돈이 들어갔기 때문입니다.
그러나 그 당시 충분한 여윳돈을 갖고 있지 않았기 때문에 학부시절 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 뛰어든 것입니다.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직장을 구하는 것은 그리 오래 걸리지 않았죠.
하지만 회사 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받게되는 현재의 삶이 많이 행복하지는 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 계속해서 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이와 같이 오로지 출퇴근만 하게되는 일상을 살게 된 지 어언 5년이 흐르고 지금와서 보니 회사 내에서도 은근 좋은 직위를 가질 수 있었죠.
월급도 좀 더 나쁘지 않은 수준으로 증가하여 여유자금도 나름 모으게 될 수 있었답니다.
생활은 분명 안정되었음에도, 사는 것에 관한 전체적인 만족함은 그렇게까지 높지는 않았다고 하는데요.
나름대로 돈을 모은 뒤에는 준비해서 창업을 하려는 생각이었던 것이죠.
그리고 그에 적절한 시점이 찾아오자, 단 한 치의 망설임도 없이 곧바로 사표를 써서 냈다고 했어요.
오랜 기간 해온 업무로 경험까지 쌓아놓은 Q는 더 이상의 두려움은 전혀 없었어요.
어느 정도 실패를 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에서 가능성을 캐치한 것이었답니다.
다만 당시에 마련해 둔 자금만을 가지고 꿈꾸는 사업을 시작하기에는 좀 무리가 따른지라 돈을 빌려 좀 더 필요한 금액을 마련했죠.
이 선택이 관지리 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에도 알지 못하고 말이에요.
거듭되는 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 오히려 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
그렇게 몇 개월 간 적자가 반복되어 무척 큰 적자를 감내해야 했다고 합니다.
결국, 눈물을 머금으면서 하던 사업을 끝내게 되었어요.
사업과 관련된 건물, 물품들을 팔게 된 뒤에 직원들의 월급을 모두 주고서 남은 돈으로 빚을 갚았다더군요.
그 과정 속에서 총합 3300만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았어요.
당장에 이자를 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 들어오게 될 경우가 없었습니다.
어쩔 수 없이 어느정도 비슷한 일에 또 취업하였고 그 돈을 가지고 관지리 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 54만원이 되는데요.
이 돈을 36개월 동안 낼 것이라고 가정할 시 관지리 개인회생을 통하여 70프로부터 80프로까지의 빚을 도움받게 되는 셈이랍니다.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 모두 다 포함한다면 실제로 받게되는 이득은 훨씬 더 크다고 얘기할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 문제 없이 해결한 다음에, 다행히 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
도중에 일부 보정명령이 나오긴 했지만, 신속히 대응했던 것 역시 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
지금은 만약이라도 변제금이 미납되는 일이 없게끔 각별히 살피면서 면책 시점을 기다리는 중이라고 해요.
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개인회생이란 한 사람이 감당할 수 없는 차원에 이르러 파산해야 하는 상황에 맞닥뜨리게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담감을 조금이나마 줄여주고자 갖춰진 국가적 제도입니다.요즘과 같이 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 침체된 상황에 처하자 수많은 사람들이 하고 있던 사업장에 이상이 생기거나, 다니고 있던 회사에서 해고되는 등 뜻하지 않은 일을 경험하게 되는데요.
최소한의 생계 활동을 위한 소비는 앞으로 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 필수적으로 생겨나는 세금과 관리비 등의 돈은 끊임없이 나오는데 수입이 사라지자 하는 수 없이 대출을 받게 되는 것입니다.
기존에 이행할 채무가 있었던 분들의 경우 그마저도 갚지 못하고 또 다시 새로운 빚을 체결하게 되는 거라서 상황이 해결되지 않을 시 계속해서 빚은 불어날 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다 감당 불가능한 수준에 마주하게 되었을 경우에 관지리개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 거치게 된다고 합니다.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 100% 모두, 원금은 많게는 90%까지 면책하기 때문에 채무자으로서는 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그런 연유로 인하여 해당 시스템을 나쁘게 이용하려는 사람들이 점차 늘어나고, 부정한 방법을 이용하는 상황이 늘어 더욱 꼼꼼하고 까다로운 심사를 통해 절차를 진행하고 있다고 해요.
간혹 현재 지나친 수준의 채무를 가지고 있는 상태이지만 제도 자체에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 가능한 자격은 충분하지, 과정은 어떤 형식으로 실시되는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
관지리개인회생을 수월하게 처리하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법, 절차에 대한 이해가 첫 번째 활동입니다.
가장 먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 소득이 꾸준하게 들어옴을 밝혀낼 수 있어야 하는데요.
만일 별다른 소득이 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 거쳐야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 사치스러운 소비 생활 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 면책 받을 수 있다는 이점이 있지만, 조정 금액에 일정 한도가 책정되어 있어 보유한 채무액수에 대하여 파악하는 것이 필요합니다.
또, 가지고 있는 자산이 상환해야 하는 총합 금액보다 근소하여 재산의 매각으로도 빚을 변제 불가능한 상황에 처한 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
관지리개인회생은 최저 생계비를 배제한 비용으로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 간 분할해서 꼬박꼬박 내는 식으로, 현재 누리고 있는 생활 양식을 지속하며 상환 가능합니다.
한편 파산은 보유하고 있는 재산을 모두 처분하여 채권자에게 돌려주는 방식이랍니다.
개인회생과 파산 모두 이루고자 하는 목적은 동일하지만 가지고 있는 특징이 서로 다르며, 두 제도 모두 장단점을 지니고 있죠.
만일, 현재 수입이 발생해 어느 정도 규칙적인 생활과 보유 재산을 유지하고자 한다면 개인회생을 택하는 것이 훨씬 안정적인 방식으로 채무 탕감이 가능합니다.
이렇게 수많은 장점이 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 그전에 수 십장의 서류 준비가 불가결하여 신청하는 것만으로도 굉장히 까다롭고 힘들 수 있어 주의해야 해요.
신청서를 쓰고, 채무가 어쩌다가 생겨났으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 자세하게 써야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 동안 부채를 어떤 방식으로 변제해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 구체적으로 작성한 계획서를 작성하여 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중 거짓으로 적은 사실이 적발되는 경우 개인회생이 기각될 가능성이 있어 주의하여 정직하게 작성해야 하겠습니다.
하지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 몹시도 세세하게 기재할 경우엔 되려 불이익을 받게 될 수 있습니다.
개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률조차 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 된다고 해도 상환금 결정에 있어 바라는 결과를 받아내기 어려울 수도 있다고 해요.
그러므로 이에 대한 경험이 풍부해 뛰어난 지식과 노하우를 지닌 베테랑의 도움을 받아서 처리하는 것이 유리한 것입니다.
첨삭할 수 있는 범위 안에서 채무자에게 불리한 점과 득이 될만한 사실을 조정하여 원하는 결과물을 얻는 것이 좋습니다.
게다가 개인회생 절차를 진행할 경우, 채권자 집회로 인해서 채권자를 마주하는 등의 까탈스러운 법적 절차에서 더 더욱 전문가의 필요성을 사무치게 느끼게 되실 것입니다.
관지리개인회생을 진행하게 되면 우선 금지 및 중지 결정이 가해져 채권자의 강제적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지됩니다.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행도 함께 할 수 없으며, 또한, 어길 경우 법적 형벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 훨씬 안정적인 상태에서 나머지 절차를 마무리할 수 있게 됩니다.
개인회생의 특성상 업무를 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익마저 없습니다.
개인회생을 한다는 것이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 요구되는 일과 직위 역시 일말의 불이익 없이 준비 가능합니다.
또, 가족에게도 어떠한 불이익도 전혀 없으며, 면책이 결정되면 채무 연체에 대한 사실이 전부 사라져 자유로이 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 빠져나와 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 이름으로 된 자산을 소유할 수 있답니다.
관지리개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 만들어진 절차인 만큼 원활하게 진행해서 최종 면책으로 다시 살아가는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 보다 원만하게 풀어나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
또, 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담을 가지지 말고 어느 때라도 연락주시기 바랍니다.
보다 빠른 면책으로 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 도움을 드리겠습니다.
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